삼성증권 IRP 개인형 퇴직연금 가입 방법 조건 세제 혜택

오늘은 삼성증권 IRP에 대해서 간단하게 알아보도록 하겠습니다. IRP는 개인형 퇴직연금을 의미합니다. 퇴직급여나 여유자금을 적립해 예금이나 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 금융상품으로 운용이 가능합니다.

삼성증권 IRP

IRP는 2012년 7월에 근로자 퇴직 급여 보장법이 개정되면서 새롭게 도입이 되었습니다. 개인형 퇴직연금 상품은 퇴직하지 않아도 누구나 개설할 수 있도록 하고 있습니다. 

 

납입, 운용, 인출 단계별로 세제혜택을 받을 수 있는 계좌로 많은 분들이 가입을 하고 있습니다. 지금부터 삼성증권 IRP에 대해서 간단하게 정리해 보도록 하겠습니다.

삼성증권 IRP

삼성증권 IRP 가입 조건

 

삼성증권 IRP 상품의 가입 조건에 대해서 한 번 정리를 해보도록 하겠습니다. 본인이 원하는 대로 언제든 상품 운용 방식을 변경할 수 있으며 여러 장점들이 있어 살펴보면 좋을 것 같습니다.

IRP 가입 조건

삼성증권 IRP는 소득이 있는 취업자는 누구나 가입이 가능합니다. 퇴직 급여를 받은 경우는 물론 직장인 혹은 자영업자 등 취업을 증명할 수 있다면 모두 가입할 수 있습니다.

 

✅ 퇴직일시금 수령한 퇴직자

✅ 퇴직연금에 가입된 직장인

✅ 공무원, 교직원, 군인 등 직역연금가입자

✅ 개인사업자 등 자영업자(소득이 있는 모든 취업자)

 

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삼성증권 IRP

삼성증권 IRP 세제 혜택

 

퇴직금을 IRP로 납입하면 퇴직소득세를 바로 납부하지 않아도 됩니다. 운용하여 발생한 수익 또한 과세를 미루었다가 연금 혹은 일시금으로 인출할 때 과세하기 때문에 그만큼 운용기간 동안 재투자하는 효과가 있습니다.

IRP 세제혜택

연금 형태로 인출하면 퇴직소득세를 30%(실제연금수령연차 11년차부터는 40%) 감면받고 운용수익과 세액공제받은 개인납입액에 대해선 3.3~5.5% 세율로 연금소득세를 과세합니다.

 

✔️ 퇴직금을 납입하면 퇴직소득세까지 입금되어 투자원금으로 운용

✔️ 여유자금을 추가 납입하여 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

-납입한도: 연 1,800만 원(연금저축계좌, DC 합산) + ISA 계좌 만기자금 전환금액

-ISA 만기자금 전환시 전환금액의 10%(300만 원 한도) 세액공제 한도 추가

-2023년 이후 납입 분부터 적용

 

📌 만 55세 이후 연금으로 수령하면 저율의 연금소득세 과세

삼성증권 IRP

만 55세 이상 가입자가 가입한 지 5년 이상 지난 IRP를 연금개시 신청하여 연금수령한도 이내의 금액을 받는 것을 말합니다. 

 

✔️ 연간 연금수령한도=연금계좌의 평가액/(11-연금수령연차)*120%

-연금수령연차는 연금 개시 요건을 충족한 때부터 1년 차로 기산 합니다.

-10년 차부터는 한도 제약 없이 전액 연금으로 수령 가능합니다.

삼성증권 IRP 가입 방법

 

다음은 삼성증권 IRP 가입 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 필요서류가 필요하며 비대면 계좌개설도 가능합니다. 간단하게 절차를 정리해 보도록 하겠습니다.

삼성증권 IRP 가입 방법

1. 필요서류 준비

-신분증, 자격별 증빙서류

2. IRP 계좌개설 및 IRP 계약(가입)

3. IRP 계약 확인

-가입자격 증빙서류 확인단계

-삼성증권 퇴직연금 가입고객은 해당단계 불필요

4. 상품 및 한도 설정

-매수상품 등록

-연 1,800만 원 한도로 입금 가능

-자동이체 설정

 

 

✅ 필요 서류

개인납입금	퇴직금 수령자
-신분증 -가입자격별 증빙서류 사업자등록증, 재직증명서, 퇴직연금가입확인서, 원천징수영수증(근무처발급), 건강보험자격득실확인서	-신분증 -(수령 전) 가입자격별 증빙서류 -재직증명서, 타사IRP 가입확인서 등 (수령 후) 퇴직소득원천징수영수증

 

✅ IRP 계좌개설 및 계약

-본인확인→신분증확인→계좌정보 입력→타 금융기관 본인계좌 확인→계좌개설완료→계약(가입)

 

삼성증권 계좌개설 방법 3가지 비대면, 영업점, 은행 및 우체국

삼성증권 IRP

✅ 삼성증권 IRP 계약 확인

-가입자격 증빙서류를 확인하는 단계

-퇴직자(타 금융기관 IRP 가입자)는 계좌개설 후 필요서류 제출

타 금융기관 IRP 가입확인서 또는 퇴직소득 원천징수 영수증

-타 금융기관 퇴직연금(DB/DC) 가입자, 퇴직금제도 근로자, 1년 미만/단시간 근로자, 자영업자, 직역연금(공무원, 군인, 교직원 등) 가입자는 스크래핑 서비스 동의 시 자동 자격확인 완료

 

✅ 상품 및 한도 설정

-연간 납입한도 등록, 디폴트 옵션 상품 지정, 원하는 상품 투자비율 등록

마무리

삼성증권

오늘은 삼성증권 IRP의 가입 조건과 방법 및 세제 혜택에 대해서 간단하게 알아봤습니다. 비대면 계좌개설을 통해 쉽게 가입이 가능합니다. 필요한 서류가 있으니 미리 준비해 두시면 빠르게 만들 수 있을 겁니다. 재테크에 관심이 많다면 여러 상품들을 찾아보고 있을 텐데요. 개인형 퇴직연금도 알아두면 좋을 것 같습니다.

 

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