신한투자증권 ISA 계좌 절세 혜택 가입 대상 및 상품 정보 정리

오늘은 신한투자증권 ISA 계좌에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 절세형 만능계좌로 손꼽히는 금융 상품이 ISA죠. 하나의 계좌로 주식이나 펀드 등을 투자할 수 있어 많은 분들이 관심을 갖고 있습니다.

신한투자증권 ISA

ISA는 Individual savings account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. 하나의 통장으로 예금이나 적금, 주식, 펀드, ELS 등 다양한 상품에 투자를 할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

아마 증권사 계좌를 만들 때 ISA 계좌도 봤을 거예요. 절세 혜택도 얻을 수 있어서 가입하는 분들이 생각보다 많죠. 그럼 지금부터 상품 정보를 간단하게 정리해 보겠습니다.

신한투자증권 ISA 계좌 가입 대상

 

자, 그럼 간단한 신한투자증권 ISA 계좌를 소개해드리도록 하겠습니다. 가입대상이나 납입한도, 편입상품 등은 어떻게 되어 있는지 알아보도록 하죠.

신한투자증권 ISA 계좌

✅ ISA 가입대상

신한투자증권 ISA 가입 대상은 일반형과 서민형, 농어민으로 구분을 할 수 있습니다. 의무가입기간은 모두 3년이며 비과세 한도에 조금씩 차이가 있어요.

 

■ 일반형 ISA 대상

• 만 19세 이상 거주자
• 직전년도 근로소득이 있는 만 15세~만 18세 거주자
• 비과세 한도: 200만 원

■ 서민형 ISA 대상

• 직전 연도 근로소득 5천만 원 이하, 종합소득 3.8천만 원 이하 거주자
• 비과세 한도: 400만 원

일반형과 서민형의 경우 필수 제출 서류가 있습니다. 실명확인증표와 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)를 제출해야 합니다.

 

■ 농어민 ISA 대상

• 종합소득 3.8천만 원 이하 농어민 거주자
• 비과세 한도: 400만 원

농어민 대상의 경우 농/어업인확인서와 소득확인증명서를 제출해야 합니다. 신한투자증권 ISA 계좌 가입 방법은 지점에 직접 방문을 하거나 온라인으로 계좌 개설이 가능합니다.

신한투자증권 ISA 상품 정보

 

다음으로 신한투자증권 ISA 계좌의 납입한도에 대해서 정리를 해보도록 할게요. 일단 가입일이 속하는 당해연도부터 다음 산식에 따라서 총 한도 1억 원까지 불입이 가능합니다.

 

→ 2천만 원*[1+가입 후 경과한 연수(경과한 연수가 4년 이상인 경우에는 4년)

• ISA 연간 한도는 2천만 원이며, 미불입한도는 상기 산식에 따라서 다음연도로 이월
• 총 납입한도 1억 원, 가입한 재형저축과 소장펀드의 한도를 합산해 관리

편입 상품으로는 펀드와 파생결합증권, ETF/ETN/상장펀드, 국내 상장 주식이 있습니다. 가입 유형에 따라서 편입상품이 달라질 수도 있어요.

 

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신한투자증권 ISA 절세 혜택 정리

 

신한투자증권 ISA 계좌는 절세 혜택과 손익통산 활용을 할 수 있습니다. 먼저, 절세 효과를 활용하는 것 부터 알아보도록 하겠습니다.

ISA 절세 혜택

ISA 계좌 절세 효과부터 알아보도록 하죠. 순이익 200만 원까지는 비과세, 초과분에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세가 적용되고 있습니다.

 

일반계좌와 ISA 계좌의 절세 혜택 차이가 확실히 나는 것을 볼 수 있습니다.

 

✅ 손익통산 활용

손익통산

세금을 부과할 때 ISA 계좌는 하나로 통합해서 보게 됩니다. 한 계좌 안에 있는 금융상품간 수익과 손실을 차감한 순이익에 대해서만 과세를 하는 것이죠.

 

기존 일반과세방식과의 차이점이 바로 이것입니다. 가입기간 중에 비과세, 저율 분리과세 혜택을 유지하면서 개별상품을 자유롭게 교체할 수도 있습니다.

자주 하는 질문

📌 만기 연장이 가능한가요?

만기연장은 만기일 3개월 전부터 만기일 전일까지 가능합니다. 연장의 시작일은 신청일 기준이 아닌 기존 만기일이 도래하는 시점에 연장을 하는 것으로 보시면 됩니다.

 

📌 ISA 계좌에서 ETF/ETN 실시간 매매도 되나요?

중개형 ISA의 경우 투자방법이 일반 위탁계좌와 동일하기 때문에 모바일에서 직접 매매가 가능합니다.

 

📌 의무가입기간 내에는 중도해지를 할 수 없나요?

의무가입기간이 경과하기 이전에 중도해지를 할 수 있습니다. 하지만 손익통산과 세제 혜택을 받을 수 없고 일반 과세로 전환이 됩니다.

 

📌 당해 연도 입사한 근로소득자 혹은 신규 사업자도 가입할 수 있나요?

신규 취업이나 창업자가 당해 연도에 가입할 때는 일반형으로만 가능합니다. 직전연도 소득확인증명이 불가능하기 때문에 향후에도 서민형으로 변경을 할 수 없습니다.

 

📌 주부나 학생, 무소득자 가입도 되나요?

무소득자인 경우 국내 거주자면 가입할 수 있습니다. 서민형 ISA나 일반형 ISA 계좌로 가능합니다.

마무리

신한투자증권

이렇게 신한투자증권 ISA 계좌의 절세 혜택과 가입 대상 및 간단한 상품 정보에 대해서 알아보았습니다. 모든 증권사에서 ISA 계좌 가입이 가능합니다.

 

본인의 주거래 은행이나 주식 매매를 하고 있는 증권사에서 만드는 것이 좋을 것 같네요. 그럼 오늘은 여기서 마치도록 하겠습니다.

 

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