ISA 계좌 개설 신청하기 은행, 증권사 상품

안녕하세요, 오늘은 ISA 계좌에 대해서 간단하게 정리를 해보도록 하겠습니다. 이는 은행권이나 증권사를 통해 계좌 개설이 가능한 상품입니다. 세제 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있어 많은 분들이 관심을 보이고 있어요.

ISA 계좌 신청하기

 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌입니다. 다양한 금융 상품들을 하나의 계좌로 관리가 가능해요. 증권사에서 ISA 계좌 신청을 하게 되면 주식이나 펀드, ETF 등 운용을 할 수가 있습니다.

 

높은 세제혜택도 제공하고 있는 상품이기 때문에 연말정산을 할 때도 도움이 많이 되는 편입니다. 그럼 지금부터 ISA 계좌 개설에 대해서 알려드리도록 할게요.

1. ISA 계좌에 대한 기본 정보

ISA 계좌 개설

 

ISA 계좌는 국민의 재산형성을 실질적으로 지원하기 위해 나온 세제혜택 프로그램이라고 할 수 있습니다. 하나의 계좌로 예금이나 펀드, 파생결합증권 투자를 모두 할 수 있는 금융 상품입니다.

 

이는 은행에서 만드느냐, 증권사에서 만드느냐에 따라 조금 차이가 있어요. 그렇기 때문에 본인이 잘 판단하셔서 ISA 계좌 신청하기를 진행하시면 되겠습니다.

2. ISA 계좌 개설 은행, 증권사 비교

 

다음은 ISA 계좌 개설을 할 때 어느 곳을 선택해야 하는지 간략히 정리를 해보도록 할게요. 주식이나 ETF 등의 투자를 하는 분들은 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.

ISA 계좌 개설

 

✅ 은행과 증권사의 ISA 계좌 비교

1) 은행 ISA 계좌

• 예금이나 적금 상품을 통한 자산 계획
• 안정적 수익을 선호하는 사람에게 추천
• 주거래 은행 이용 시 기존 계좌와 함께 관리 용이

2) 증권사 ISA 계좌

• 주식이나 ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품 제공
• 투자를 선호하는 사람에게 추천
• 증권사의 경우 은행에 비해 수수료가 낮은 편

본인의 성향에 따라서 ISA 계좌 신청하기를 진행하시면 될 것 같아요. 주식 투자를 기본적으로 하고 있다면 본인이 거래하고 있는 증권사의 ISA 계좌 개설을 해주시면 되겠습니다.

 

 

 

 

 

3. ISA 계좌 개설 조건 안내

ISA 계좌 개설 조건

 

✅ ISA 계좌 개설 조건

구분	내용
가입자격	19세 이상 국내 거주자, 전 금융기관 1인 1계좌 직전 3개년도 내 금융소득종합과세대상자 가입 불가 15세~19세 미만 거주자는 근로소득이 있는 경우 가입 가능
가입유형	일반형/서민형(농어민 포함)
가입기간	의무가입기간 3년 이상 가입자 자율 지정

 

전 금융 통틀어서 ISA 계좌 신청하기는 1인당 1 계좌만 가능해요. 그렇기 때문에 은행권에서 만들지 증권사에서 만들지 잘 선택해야 될 것 같습니다.

 

가입 유형은 일반형과 서민형으로 구분이 되는데요. 어떤 차이가 있는지도 확인을 해보도록 하겠습니다.

4. ISA 계좌 납입 한도 및 세제 혜택

ISA 계좌 개설

 

✅ ISA 계좌 납입 한도

• 연간 2,000만 원(5년 간 최대 1억 원, 재형저축 및 소장펀드 납입한도와 합산)
• 전년도 미납한도 이월 납입 가능

만약 납입한도 2천만 원 설정 후에 가입 1차 연도 1천만 원을 납입했다고 가정을 해봅시다. 2차 연도에 3천만 원을 납입할 수 있다는 말입니다.

 

■ 유형별 세제혜택

구분	내용	비과세한도
일반형	19세 이상 국내 거주자 직전년도 근로소득 있는 15~19세 미만 국내 거주자	순이익 200만 원
서민형	일반형 요건 충족자 중, 직전년도 무소득자, 총 급여액 5,000만 원 이하 혹은 종합소득금액 3,800만 원 이하인 자 및 종합소득금액 3,800만 원 이하인 농어민	순이익 400만 원

 

■ 제출 서류

• 일반형: 별도 제출서류 없음(단, 15세~19세 미만 가입자는 소득확인증명서 제출)
• 서민형: 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
• 농어민: 농어업인 확인서 + 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)

5. ISA 계좌의 손익통산

 

마지막으로 ISA 계좌의 손익통산에 대해서 정리를 해보도록 하겠습니다. 만기 시점에서는 각 상품에서 운용한 결과에 따라 발생한 이익에서 손실을 차감해 순이익이 발생한 금액 중 최고 200~400만 원 비과세 혜택을 제공합니다.

 

초과 수익이 발생한 금액에 대해서 9.9% 세율로 분리과세를 적용하고 있어요. 

 

■ 상품간 통산

• 예금, 펀드, ELS 등 계좌 내 편입한 모든 금융상품에서 발생한 이익에서 손실을 차감한 순이익을 기준으로 과세

■ 기간 간 통산

• 계좌 유지기간 중 발생하는 이익에서 손실을 통산하여 만기해지 시점에 일괄 과세

서민형 ISA 계좌

일반형 ISA 계좌

 

6. 마무리

ISA

 

오늘은 ISA 계좌 개설 신청하기에 대해서 간단히 정리를 해드렸어요. 가입 조건을 확인하시고 어느 금융사에서 개설을 할지 선택을 하시면 될 것 같습니다.

 

지점 방문이나 온라인으로도 간편하게 계좌 개설이 가능해요. 주식 투자나 펀드, ETF에 관심이 많다면 증권사를 선택하는 것이 좋을 것 같습니다.

 

케이뱅크 신용대출 금리, 대출 대상, 한도, 중도상환 수수료

 

카카오뱅크 비상금대출 이자, 조건, 한도, 신청 방법